Darlehenszinsen

Wer Geld braucht, sollte sich in der Regel einen geeigneten Kredit suchen. Banken stellen jedoch keinen kostenlosen Kredit zur Verfügung, sondern verlangen eine Gebühr für das geliehene Geld. Aus diesem Grund muss der Kreditnehmer bei der Rückzahlung des Kredits auch Zinsen an den Kreditgeber zahlen. Dies erhöht den endgültigen Betrag, den der Kreditnehmer an den Kreditgeber zurückzahlen muss. Ziel jedes Kreditnehmers muss es sein, die Finanzierungskosten so gering wie möglich zu halten.

Nominale Zinsen

Die nominelle Interesse ist die tatsächliche Verzinsung eines Kredits ohne Berücksichtigung der sonstigen damit verbundenen Kosten des Kredits Kredit. Sie gibt lediglich an, zu welchem ​​Prozentsatz der Betrag verliehen wird. Die Entwicklung des Nominalzinssatzes für Kredite hängt vom von der Europäischen Zentralbank festgelegten Basiszinssatz ab. Dies bezieht sich auf den wichtigsten Zinssatz, zu dem Geschäftsbanken Geld von der Zentralbank leihen können. Ein steigender oder fallender Basiszinssatz verteuert oder verbilligt daher Geschäftsbankdarlehen. Geschäftsbanken geben Änderungen dieses Basiszinssatzes über eine Anpassung des Nominalzinses an den Verbraucher weiter. Mehr dazu erfahren Sie unter Interessensaspekten.
Gebühren und andere vom Kreditgeber in Rechnung gestellte Kreditkosten sind im Nominalzinssatz nicht enthalten. Der Nominalzins ist daher nicht geeignet, objektiv zu vergleichen, wie teuer oder billig ein Kredit tatsächlich ist. Denn zwei Banken, die einem Kunden den gleichen Nominalzins anbieten, können sich aufgrund der anderen Zinsstrukturen erheblich voneinander unterscheiden.

Effektives Interesse

Denn bei der Gewährung eines Darlehens zusätzlich Nominalzins Wenn andere Kosten ebenfalls vom Kreditnehmer getragen werden, ist eine andere Kennzahl erforderlich, um die Kosten eines Kredits widerzuspiegeln. Diese Kennzahl wird zur effektives Interesse angerufen. Der Effektivzins kombiniert sowohl den Nominalzins als auch alle anderen Kosten, die für ein Darlehen anfallen. Aus diesem Grund ist der effektive Zinssatz immer höher als der Nominalzins.
Die Effektivzinskosten umfassen die Abschlusskosten und die Bearbeitungskosten eines Kreditvertrags. Die folgende Liste zeigt, welche Faktoren zum Effektivzins gehören:
  • die nominalen Zinsen;
  • Rabatt (vorausbezahlte Zinsen);
  • die Rückzahlungsfrist;
  • Abschlusskosten;
  • Behandlungskosten;
  • Maklerprovision.

Vergleich von Darlehen

Der Effektivzinssatz spiegelt die tatsächlichen Finanzierungskosten deutlich besser wider als der Nominalzinssatz. Der Effektivzinssatz eignet sich daher wesentlich besser für einen objektiven Vergleich von Kreditangeboten. Alle Banken sind außerdem verpflichtet, dem Kunden bei Abschluss eines Kreditvertrags den Effektivzinssatz mitzuteilen. Darüber hinaus schreibt der Gesetzgeber die genaue mathematische Berechnungsmethode für den Effektivzinssatz vor, um Manipulationen vorzubeugen.

Nicht im Effektivzins für Darlehen enthalten

Es ist jedoch zu beachten, dass trotz des effektiven Zinssatzes einige Kosten für die Aufnahme von Fremdmitteln nicht berücksichtigt werden. Die folgende Liste gibt einen Überblick über die Kosten, die für eine Gutschrift anfallen, aber nicht im Effektivzinssatz enthalten sind:
  • Bewertungskosten;
  • Kosten für die Kontoverwaltung;
  • die Strafe für vorzeitige Rückzahlung;
  • Vorbereitungskommission;
  • Kosten für die Erschwinglichkeit des Darlehens.
Es ist daher möglich, dass Sie diese Kosten zusätzlich bezahlen müssen.

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