Rückzahlung der Hypothek: Wie viel haben Sie nach so vielen Jahren zurückgezahlt?

Sie nehmen einen langfristigen Hypothekendarlehen auf, was bedeutet, dass Sie 30 Jahre lang verschuldet sind. Schulden zu machen ist eine wichtige Entscheidung, da es sich um eine große Summe handelt. Oft sind wir uns jedoch schnell einig, ohne über die Folgen einer Hypothek nachzudenken. Da der Zinsabzug vor Steuern angepasst wurde, muss die Rückzahlungsmethode für neue Hypotheken berücksichtigt werden. Um davon zu profitieren, gibt es zwei Optionen für die Rückzahlung, nämlich die lineare und die Rentenmethode. Wie berechnen Sie die Hypothekenzahlung und wie viel haben Sie nach so vielen Jahren zurückgezahlt?

Rückzahlung Hypothek


Wahl der Hypothek

Um eine Hypothek aufzunehmen, haben Sie die Möglichkeit, während der Laufzeit und danach zwischen Rückzahlungsformularen zu wählen. Da der Hypothekenzinsabzug reformiert wurde, wird in erster Linie zwischen der linearen und der Annuitätenrückzahlungsmethode gewählt. Dies liegt daran, dass ein Zinsabzug noch möglich ist. Die Frage ist, wie viel Sie tatsächlich an der Rückzahlung mit diesen Methoden arbeiten. Wir wissen, dass die lineare Rückzahlungsmethode sehr konservativ ist und bei der Rückzahlung sehr günstig funktioniert. Dennoch kann die Annuitätenhypothek die bevorzugte Option sein, da die Kosten immer auf dem gleichen Niveau liegen. Wie verhält sich der Rückzahlungsgrad zwischen Rente und linearer Methode zur Erzielung einer 100% igen Rückzahlung nach 30 Jahren?

Wie funktioniert die lineare Methode?

Bei der linearen Rückzahlung wird unabhängig vom Zinssatz derselbe Teil pro Monat zurückgezahlt. Normalerweise beträgt die Laufzeit 30 Jahre, daher müssen wir jedes Jahr 1/30 Teil für die Rückzahlung bezahlen. Die Rückzahlung ist daher unkompliziert mit dem Vorteil, dass die Höhe der Zinszahlung ebenfalls linear mit den Jahren abnimmt. Um diese Art von Hypothek zu erhalten, ist eine ausreichende finanzielle Kapazität für das erste Jahr erforderlich, da die Kosten dann relativ hoch sind.

Wie funktioniert die Annuitätenmethode?

Bei dieser Methode geht jedes Jahr derselbe Aufwand verloren, jedoch ändern sich die Zins- und Tilgungsanteile innerhalb dieses Betrags. Zu diesem Zweck kann die folgende Beziehung angegeben werden, beispielsweise mit einem Zinssatz von 4%:
  • Rückzahlung im ersten Jahr = 100% * 0,04 / 1-1,04 ^ (- 30) - 100% * 0,04 = 1,78%;
  • Rückzahlung im zweiten Jahr = 100% * 0,04 / 1-1,04 ^ (- 30) - (100% -1,78%) * 0,04 = 1,85%;
  • Rückzahlung im 30. Jahr = 100% * 0,04 / 1-1,04 ^ (- 30) - (100% -94,44%) * 0,04 = 5,56%.

Die bequemste Methode, dies festzustellen, ist Excel, damit der Zinsanteil und die Rückzahlung jedes Jahr schnell und einfach ermittelt werden können. Stellen Sie immer sicher, dass die gesamte Rückzahlung 100% der Hypothekenschuld beträgt. So erhalten Sie schnell einen Einblick, wie viel Sie mit der Annuitätsmethode im Laufe der Zeit einlösen können.

Wie viel Hypothek Rückzahlung?

Es ist klar, dass Sie, wenn Sie gerade erst angefangen haben, sich für ein paar Jahre auszuzahlen, um die 0% liegen. Normalerweise muss die Rückzahlung innerhalb von 30 Jahren erfolgen, was bedeutet, dass jede Methode nach Ablauf der Laufzeit zu 100% zurückbezahlt wird. Aber wie oft kommt es vor, dass wir das Hypothekendarlehen zwischenzeitlich kündigen müssen? Dann ist es sicher interessant zu wissen, wie viel Sie im Falle einer Zwischenrückzahlung tatsächlich zurückgezahlt haben. Die nachstehende Tabelle vergleicht einen Zinssatz von 3%, 4% und 5% der Rentenhypothek mit der linearen Hypothek. Beachten Sie, dass die Einlösungshöhe auch in Prozent angegeben wird, um einen eindeutigen Vergleich zu erhalten und letztendlich 100% einzulösen.
Jahr MethodeAnnu.3%Ann.4%Annu.5%Linear
5 Jahre11%10%8%17%
10 Jahre24%21%19%33%
15 Jahre39%36%32%50%
20 Jahre56%53%50%67%
25 Jahre77%74%72%83%

Was können wir damit machen?

Sobald der Zinssatz bekannt ist, wissen wir, welcher Prozentsatz tatsächlich mit der Annuitätenmethode zurückgezahlt wird. Je niedriger der Zinssatz, desto früher wird der Rückzahlungsprozess relativ beschleunigt. Mit anderen Worten, bei einem hohen Zinssatz ist die relative Rückzahlung weniger schnell. Wie die Zahlen zeigen, ist die schnellste Methode das Einlösen mit der linearen Methode. Dies ist darauf zurückzuführen, dass diese Art der Hypothek für die Rückzahlung nicht an den Zinssatz gebunden ist. Wer sich über eine beschleunigte Rückzahlung oder eine beschleunigte Anhäufung von Eigenkapital sicher sein will, entscheidet sich für die lineare Hypothek. Will man sich jedoch im finanziellen Rahmen möglichst viel ausleihen, wird die Annuitätenhypothek gewählt. Die Kosten verteilen sich über die Jahre, sind jedoch unveränderlich. Dies ist ein guter Ausgangspunkt für die Finanzierung einer Hypothek, aber der Rückzahlungsgrad in den ersten Jahren ist weit hinter der linearen Methode zurückgeblieben. Hat man mit der linearen Methode bereits nach 15 Jahren die Hälfte der Schulden getilgt, kann dies mit der Annuitätenmethode erst nach 20 Jahren erreicht werden.

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